ひふみ投信とひふみプラスの違い 投資信託は何を買ったらいいのか
投資信託を始めようとしている人の中では
一体何の商品を買ったらいいのか「わからな~い!」
と困ってる方もたくさんいるかと思います。
私もとりあえず図書館に行って投資信託関連の本を読んでみて
「ニッセイ外国株式インデックス」と「ニッセイTOPIXインデックス」
を半分ずつで買えばいいですよ~と書かれていたので
まずはそこから始めてみました。
私はTOPIXの方はリターンが低いので半年でやめちゃいました。
意思が続かずダメダメですね~。。
その読んだ本のタイトルはわすれてしまったのですが、
アクティブファンドのことはあまり書かれていなかったような気がします。
5chとかでひふみ投信というのは名前は聞いたことはありますが、
一体どんなことをしている会社なのかはよくわかってませんでした。
なので一度ひふみ投信の本を読んでみようと
社長の藤野さんの本を借りてみたりしてみたんです。
yumikundayo.hatenablog.com 過去記事から
やっぱり本を読んでみると全然印象が変わってきます。
将来的に成長する会社に直接話を聞きに行って
明るい未来を作ることを投資の目的として
投資を通じて自分を成長させる。高いマインドを持つ。
という具体的な考えを持って行動している会社だということがよくわかります。
なので現在はポートフォリオの一つとして積み立ててます。
また前置きが長くなってしまいましたがw
投資信託、ファンドを買うにはどうしたらいいのかと悩んだときに
まずはネットで検索して、証券口座を作ってそこから買う
ということが思いつきますよね。
でも投資信託はそういった代理的な販売だけでなく、
投信会社オリジナルの「直販」という販売経路をとっているところもあります。
それが、ひふみ投信を始めとするアクティブファンドの会社だったりします。
ひふみ投信をもしこれから始めたいという方で
買う投資信託はひふみ一本だ!という方は直販を選んでも良いと思います。
逆に複数のファンドで組みたいという人はトータルリターンがわかりにくくなる
というデメリットもあると思います。
ひふみ投信とひふみプラスの違い
ひふみプラス
販売会社を通じて購入できるひふみシリーズの投資信託です
とホームページにあります。
SBI証券等の証券会社で「ひふみプラス」という商品として販売し、
証券会社を通じて購入された投資信託の資金を
「ひふみ投信マザーファンド」というマザーファンドへと投資をおこなっている
というわけですね。
なので、結局「ひふみプラス」を買っても「ひふみ投信」を買っても
投資先は「ひふみ投信マザーファンド」ということで一緒ですね。
ひふみ投信とひふみプラスには販社が違うという以外の差は小さいのですが、
細かい部分では手数料の仕組みが違います。
直販のひふみ投信は
販売手数料0!
ひふみプラスは
3.0%を基準として販売会社が決めている
ですが、ここもネット系なら確実にノーロードですので
販売手数料も違いがないと言えます。
信託報酬に関しては基本1.078%(0.98%×税率10.0%=1.078%)
ですが、資産形成応援団という割引システムがあって、これが直販版のひふみ投信で
5年以上保有していると超えた部分に対して年率0.2%、10年以上保有していると0.4%
を口数で還元してくれて実質の信託報酬が下がるという仕組みになってます。
ひふみプラスの場合も割引システムがありますが、こちらは
純資産総額に応じて信託報酬が割り引かれる。という仕組みになってます。
信託財産の純資産総額500億円まで 年0.980%(税抜)
信託財産の純資産総額500億円を超える部分 年0.88%(税抜)
信託財産の純資産総額1,000億円を超える部分 年0.78%(税抜)
純資産総額は12.22時点で450,480百万円と4,500億以上ありますので、
実質の手数料はは1.078%より低いです。
だから、証券会社の手数料の項目には
1.078以内とあるんですね。
まとめ
信託報酬1.078%が高いと思うか良心的だと思うかは
人それぞれですが、私は信じて積み立てていきたいと思ってます。
アクティブファンドを買いたい、という場合にはなんとなくで買うんではなく、
しっかりと調べて、その投信会社の理念、考え方、投資スタイル等を
熟知した上で購入していただければ、と思います。
そうして購入することができれば、値上がりだけでなく、値下がり時にも
「この会社は長期的目線で投資してるから今下がっても大丈夫だ」
と大きな目線で行動できると思います。
具体的にはその会社の社長の著書等を読むのが一番ですので、
ぜひ色んな本を読んでみてくださいね。
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